"人生100年時代"といわれるようになりました。今回はマネージャーナリストの有山典子さんに教えてもらって「100歳までの老後資金」を、65歳の女性を例として実際に計算してみました。
前の記事「一生お金に困らず暮らしたい！「100歳までの生活費」いくら必要!?／お金のヒント（１）」はこちら。
簡単な計算式や家計簿でざっと計算を
老後資金がザックリ分かる4ステップ計算式を使って、実際にＡさん（65歳・女性）の例で計算してみましょう。まずは下の4つの費用を計算します。4ステップ計算式の考え方を詳しく知りたい方は、上のリンクから前回の記事を確認してみてください。
■今回の老後資金の計算例
1) 毎月の基本生活費...20万円
食費、住居費、水道光熱費、医療費など
2) 毎年必要なお金...50万円
固定資産税、火災保険料、冠婚葬祭費など
3) 今後使いたい、まとまったお金...700万円
旅行、住宅リフォーム、老人ホーム入居費など
4) 年金額（手取り額）...264万円（月22万円）
夫192万円（月16万円）＋妻72万円（月6万円）
【ステップ１】
毎月の基本生活費は20万円。その他、固定資産税や冠婚葬祭費などを年50万円ほど使っています（計算例の2）。毎年の生活費は合わせて290万円です。
【ステップ２】
年金の手取り額は夫婦で年264万円。毎年の生活費290万円から264万円を引いた26万円が毎年の不足額です。
【ステップ３】
65歳のＡさんが100歳になるのは35年後。そこで、ステップ２の毎年の不足額26万円に35を掛けると910万円です。これが生活費の一生分の不足額になります。
【ステップ４】
Ａさんは趣味の旅行に毎年行きたいと考えています。また、住宅リフォームの予定もあります。これらの費用を計700万円と見積もると、100歳までの老後資金は、生活費の一生分の不足額910万円と合わせて1,610万円になりました。
毎月の基本生活費が分からない人は、簡単でいいので、家計簿をつけるのがおすすめです。
ただ、ザックリ把握するだけなら、預金通帳の残高が1年間でどれだけ減ったかを確認する方法もあります。老後資金を少しずつ取り崩して生活費に充てているなら、それがステップ２の「毎年の不足額」に当たります。
ただし、その年だけの特別な出費は差し引くこと。この計算では、生活費は100歳まで同じ金額としています。
「高齢になったら生活費はもっと減るのでは？」と考える人もいるでしょう。確かに高齢になれば外出は減りますが、一方で医療費が増えるのが普通。また、年金の手取り額は将来目減りする可能性があります。生活費は多めに見積もっておく方が安心です。
※計算に際して、夫婦のどちらかが亡くなると年金額は減りますが、生活費も1人下がるため、年金が減った分をほぼカバーできるとして計算しています。夫に企業年金があるなど、妻1人になったときに年金額が大きく減る場合は、老後資金を多めに見積もってください。
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