「ひきこもり」とは、学校や職場にうまく適応できず、自宅や自分の部屋から出ない人のことをいいます。家族以外の人とは、ほとんど交流を持ちません。以前は学校でのいじめなどがきっかけで、若者がひきこもるケースが多かったのですが、最近は「ひきこもり」が長期化し、ひきこもる人の高齢化が問題になっています。40～50歳代のひきこもりの子どもについて、「働けない子どものお金を考える会」代表の畠中雅子さんに聞きました。
前の記事「働けない子どもの生活設計。1か月の生活費の計画を立てることも必要（３）」はこちら。
妹の配慮で遺産分割を円満に行い、親が残した遺産で暮らす
Ｂさん36歳（無職）
父64歳（会社員）、母60歳（パート）、妹33歳（結婚し別世帯）
Ｂさんのひきこもり期間は10年以上。父母は定年の65歳まで働くつもりで、いまのところ、資産は4200万円あります。しかし、父が86歳、母が88歳で亡くなると仮定すると、妹との遺産分割があるため、Ｂさんが66歳のとき遺産が底をつく計算に。この先、Ｂさんが働くことは難しいと判断し、遺産だけで生活する方法を相談に来ました。
家計の見直しやきょうだいの協力も必要
夫婦２人の場合、国の標準的な厚生年金額は月額24万円ほどですが、生活費をそれ以下に収めるのは難しく、毎月赤字が出る家庭が多いようです。ひきこもりの子がいる家庭では赤字を出さない生活を基本に、さらに1割減を目指します。
子どもの生活費を負担している場合、年金だけの収入ではどうしても家計が赤字になってしまう。現在の家計を下記のように見直すことが大事です。
●家計見直しポイント
食費：1日の食費の予算を1500円に設定する。１カ月の食費は４.5万円に収める。残金5000円は外食費などに充ててもＯＫ。
教養娯楽費・レジャー費：使わないときは1万?1万5000円ずつ積み立てておき、旅行に行くときに使う。
医療費：２万円のうち、残金が出た場合は別の用途に使わずに、医療費が多い月のために別に蓄えておく。
雑費：各費用の予算が取れているので、雑費は予備費扱いにしてもよい。使わなければ蓄えておく。
その他：冠婚葬祭費に充てるように別に１万~１万5000円の予備費は用意しておく。
狭い住宅への住み替えも有効です。それを実行したとしても、Ｂさんの場合は上記の「予想される資産状況」の表のように、妹への遺産分割があるため、親亡き後の生活が成り立たなくなる可能性があります。
「きょうだいがいると両親の死後に遺産分割が発生。本人が手にするお金が減ってしまいます」。親が元気なうちに、ひきこもりの子が多く相続できるよう、他のきょうだいに頼んで、理解を得ておくことが重要です。「社会に出て働いたり、孫が生まれたりするだけが幸せではありません。子どもが粛々と穏やかに生きていくことがゴールでもいいのではないでしょうか。それには親の覚悟が大事です」と畠中さん。
【Ｂさんのサバイバルライフプラン活用のポイント】
- １カ月の年金額24万円以内での生活を目指し、さらに１割減らすように家計を管理。
- 生活が安定している妹に相続を放棄してもらうか、遺産割合を６：４でＢさんの取り分を多くしてもらえるよう理解を求める。
- いまよりも狭い中古マンションに住み替えて、その家賃などの差額を生活費に回す。
取材・文／松澤ゆかり
畠中雅子（はたなか・まさこ）さん
ファイナンシャルプランナー。著書は『高齢化するひきこもりのサバイバルライフプラン』（近代セール社）などがある。