物価が上がりお金の価値が下がっている今、人生の最後までお金にこまらないために必要なことを考えてみませんか？ ポイントは「お金を生む資産」をもつこと。 定年後の資産づくりに「遅い」はありません！ まずは毎月の収支を確認することから新NISAの活用方法、現金と運用資産の割合まで、「老後のゆとり」を作るために必要な知識を学んでいきましょう。 『お金の不安がスーッと消える！ 資産寿命をぐんぐんのばす マンガと図解 50歳からの「新NISA×高配当株投資」』（KADOKAWA）より、50代の資産運用に関するエピソードをお届けします。
※本記事は頼藤 太希、高山 一恵著の書籍『お金の不安がスーッと消える！ 資産寿命をぐんぐんのばす マンガと図解 50歳からの「新NISA×高配当株投資」』から一部抜粋・編集しました。
利益が非課税となる制度 NISAでより多くの配当金を得よう
大きな差を生む「再投資」
通常、株式の配当金を受け取る際には20.315％の税金がかかります。しかし、2024年からスタートした新NISA制度を利用して株を売買すると、一生涯課税されることなく配当金を全額受け取ることができます。
例えば、合計で1万円の配当が出た場合、通常は2031円の税金が課されるため実際に得られる額は7969円となってしまいます。NISAを活用することによってこれが免税となって1万円をそのまま受け取れるようになり、不労所得をより多く得ることができるようになります。
得られる収入が約2割減少になるかならないかは額面だけを見ても非常に大きな問題ですが、さらに大きな差になるのは配当金の「再投資」を行う場合です。再投資とは、元本に配当金を加えて投資するという方法です。元本の金額が大きくなることによって、配当金もより多く受け取ることができます。
より多くの配当金を得られることから、非課税で投資できるNISAの活用は必須です。
＜NISAの活用で節税しながら資産形成＞
【NISAを利用と非利用を比較する】
NISAを利用する ／配当金1万円→手に入る金額：1万円
NISAを利用しない／配当金1万円→手に入る金額：7969円（税金が引かれる！）
→配当金が1万円の場合、NISAを利用すると約2000円、手元に残るお金が増える！
★ここに注意！
・年間の成長投資枠120万円を超えて投資した分の銘柄の配当金
・成長投資枠の生涯投資枠1200万円を超えて投資した分の銘柄の配当金
→課税対象になる
【再投資でさらに不労所得を増やす】
再投資とは、配当金を元本に加えて運用すること。投資金額が増えるため配当金も多くなる。
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● 資産運用には一定のリスクが伴います。
